Inflação é a aumento generalizado dos preços. A inflação desvaloriza o dinheiro no tempo, já que diminui o seu poder de compra, por isso, torna-se necessário fazer uma correção monetária, a fim de recuperar o poder de compra de um determinado valor.Para tanto é necessário conhecermos algumas variações da taxa de juros: mercado, inflação e a derivada- taxa real:
Fórmulas
Ex:
Caso você efetue um empréstimo de $ 10.000,00, à taxa de 3% ao mês e, por ocasião de pagamento, constate que a inflação de período (um ano) foi de 34%, qual terá sido a taxa de juros real dessa operação?
P = $ 10.000,00
i = 3% a.m. – equivale a 42,58% a.a.
n = 12
r= 6,4% a.a.
Números Índices:
O Número-índice é uma razão entre o valor de uma variável numa data e o valor desta mesma variável em outra data. Esta razão se dá dividindo o valor da variável na data objetivada ou atual pelo valor desta variável na data base. O resultado então é multiplicado por 100.
Os Números-índice são freqüentemente usados na economia e nos negócios em geral, mas também são usados nas ciências físicas, químicas, naturais e sociais.
Os índices mais usados geralmente apresentam variações de preço, de quantidade ou de valor.
A fórmula de cálculo do Número-índice é:
Valor da variável na data considerada * 100
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Valor da variável na data base
O produto de diversos índices entre si, calculados individualmente com data base móvel, é igual ao índice entre a data final e a data base “zero”.
Vejamos no exemplo:
A evolução do custo de fabricação de automóveis foi de 8% em fevereiro em relação a janeiro, em março com relação a fevereiro ficou na ordem de 3% e em abril com relação a março 4%. Calcule a evolução percentual de abril em relação a janeiro.
P1,2=1,08
P2,3=1,03
P3,4=1,04
1,08 x 1,03 x 1,04 = 1,1569
O acréscimo então de janeiro a abril foi de 15,69%.
Índices Inflacionários:
Quando o nosso dinheiro perde o poder de compra, isto é, os preços dos produtos são reajustados de forma incessante, dizemos que houve inflação. Se o preço dos produtos não sofrerem variação, dizemos que houve uma estabilidade; e caso ocorra à diminuição, denominamos deflação. A ocorrência da inflação diminui o poder aquisitivo do dinheiro, fazendo com que precisemos de mais dinheiro para a aquisição do mesmo produto. A inflação é medida, acompanhada e regulamentada pelo governo federal, auxiliado por órgãos governamentais, como o Banco Central, Ministério da Fazenda e Economia, entre outros ministérios, secretarias, entidades, institutos e fundações importantes para o bom andamento da economia brasileira.
Os índices utilizados na medição da inflação e regulação de preços do mercado brasileiro são:
IPCA (Índice Nacional de Preços Ao Consumidor Amplo): verifica o custo de vida das famílias com renda mensal entre 1 e 40 salários mínimos, que residem nas principais capitais.
IGP – DI (Índice Geral de Preços – Disponibilidade Interna): analisa as variações de preços desde matérias-primas até o seu beneficiamento. Esse índice é formado por outros três indicadores econômicos: IPA (Índices de Preços por Atacado), IPC (Índice de Preços ao Consumidor) e INCC (Índice Nacional de Custo da Construção).
IGP – M (Índice Geral de Preços – Mercado): indicado na correção de serviços como TV por assinatura, aluguéis, contratos do mercado financeiro e tarifas de serviços públicos.
IPC – S (Índice de Preços ao Consumidor – Semanal): abrange produtos relacionados à alimentação, vestuário, habitação, saúde, educação, transporte e despesas diversas nas principais cidades brasileiras: Belo Horizonte, Brasília, Porto Alegre, Rio de Janeiro, Salvador e São Paulo. A pesquisa é feita envolvendo a população com renda por volta de até 30 salários mínimos.
IPC – Fipe (Índice de Preços ao Consumidor do Município de São Paulo): avalia as famílias paulistanas com renda em torno de 20 salários mínimos.
IPV (Índice de Preços no Varejo): verifica as variações dos preços no mercado varejista, analisando individualmente os produtos de acordo com o consumo.
Empréstimo com Correção Monetária:
Correção Monetária corresponde à recuperação do poder de compra da moeda em função da desvalorização provocada pela inflação, por essa razão, a Correção Monetária equivale justamente à taxa de inflação ->
CM = j.P
Atualização Monetária corresponde ao capital inicial, adicionada à Correção Monetária, e é calculada pela seguinte fórmula:
AM = Produto(1 + j)n.P
Exemplo 1:
P= $ 1.000,00 n = 1 ano j = 7% ao ano
Correção Monetária = 0,07 . 1.000,00 = $ 70,00
Atualização Monetária = (1 + 0,07) . 1.000,00 = $ 1.070,00
Exemplo 2:
P = $ 1.000,00; n = 3 anos
Taxas anuais de inflação: ano 1 = 8,5%; ano 2 = 9,3%; ano 3 = 7,5%.
AM = (1,085)(1,093)(1,075) .1.000,00 = $ 1.274,85.
Planilha de Atualização Monetária
Atualizar monetariamente as prestações desse empréstimo, considerando as taxas anuais de inflação: ano 1: 8,37%; ano 2: 7,82%; ano 3: 9,43%; ano 4: 10,25%; ano 5: 11,36%
Planilha de Atualização
Obs.: o fator de atualização acumulado corresponde ao fator do período anterior multiplicado pelo fator do período atual.
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